सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) क्या है? निवेश के फायदे, ब्याज और पूरी जानकारी

 हम आज जब अपने बचत को देखते हैं तो सोचते है कि सबसे बढ़िया विकल्प क्या होगा क्या प्रॉपर्टी में निवेश करूं या सोने चांदी में या फिर शेयर बाजार में , सामान्यतः हम प्रॉपर्टी में निवेश करते हैं या फिर सोने चांदी की खरीद फरोख्त करते है ,जो बंदे शेयर बाजार के बारे में अधिक जानकारी रखते है वह शेयर बाजार में निवेश का सोचते हैं परंतु मैं आपको बता दूं लोग सोने में निवेश करना सबसे सेफ समझते है क्योंकि प्रॉपर्टी में भी कई बार एक व्यक्ति कई कई लोगों को उसी जमीन की बिक्री कर देता है और शेयर बाजार में बहुत ज्यादा उतार चढ़ाव होता है बाजार क्रैश भी कर जाता है तो पूरी रकम डूबने का डर बना रहता है ,इस स्थिति में सोना सेफ माना जाता है पर यदि रियल सोना सर्राफ या सुनार से खरीदते हो तो सुनार 24 कैरेट का सोना नहीं देता और जब उसी सोने को पांच साल बाद बेचते हो तो उसको कम आंककर रेट गिराकर कटौती काट कर लेता है । साथ में पांच साल सोने को घर ने रखने पर चोरी का डर रहता है और यदि सोने को लाकर में रखते हो तो लॉकर का भाड़ा हर साल तीन हजार रुपया लग जाता है ,इस स्थिति ने यदि कोई व्यक्ति 24 कैरेट का सोना भारत सरकार द्वारा बनाए गए  सावरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करता है तो उसे आठ साल बाद 24 कैरेट सोने का भाव के हिसाब से सरकार रुपए देगी ,कोई कटौती नहीं होगी कोई ब्याज नहीं लेगी सरकार उल्टा आठ साल तक हर महीने 2.5 प्रतिशत ब्याज का पैसा आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर करती रहेगी। नीचे लेख में हम विस्तार से सावरेन गोल्ड बॉन्ड की चर्चा करेंगे जिससे आपको पूरी जानकारी हो सके सावरेन गोल्ड बॉन्ड की ।

          सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) के बारे में यह जानकारी आपके लिए बहुत काम आएगी। जब हम निवेश की बात करते हैं, तो अक्सर हमारे मन में वही पुराने तरीके आते हैं जैसे खेत खरीदना या घर की तिजोरी में सोने के बिस्कुट रखना। लेकिन सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एक ऐसा आधुनिक तरीका है जिसमें आपको सुरक्षा तो पुराने जमाने वाली "विकास पत्र" जैसी मिलती है, पर फायदे आज के नए दौर के मिलते हैं।

​           यह योजना सीधे भारत सरकार की ओर से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा संचालित की जाती है, इसलिए इसमें धोखाधड़ी की कोई गुंजाइश नहीं होती। जब आप बैंक में जाकर इस बॉन्ड में पैसा लगाते हैं, तो आप असल में उतना सोना खरीद रहे होते हैं जितना उस दिन का सरकारी भाव है। मान लीजिए आपने 10 ग्राम सोने के बराबर पैसा जमा किया, तो सरकार आपको एक सर्टिफिकेट दे देती है जिस पर लिखा होता है कि आपके पास 10 ग्राम सोना जमा है। इस कागज़ की सबसे बड़ी खूबसूरती यह है कि इसमें आपको सोने की शुद्धता की चिंता नहीं करनी पड़ती और न ही इसे लॉकर में रखने का खर्चा देना पड़ता है। यह आपके पास एक सरकारी दस्तावेज की तरह सुरक्षित रहता है, जिसे आप अपनी अलमारी में रख सकते हैं।

     ​इस निवेश की सबसे अनोखी बात जो इसे साधारण सोने से बेहतर बनाती है, वह है इसका दोहरा मुनाफा। साधारण सोना अगर आप घर में रखते हैं, तो वह सिर्फ तब फायदा देता है जब उसके दाम बढ़ते हैं। लेकिन गोल्ड बॉन्ड में सरकार आपको हर साल ढाई प्रतिशत (2.5%) का ब्याज अलग से देती है। यह ब्याज आपके उस बैंक खाते में हर छह महीने में अपने आप आता रहता है जिसे आपने फॉर्म भरते समय लिंक किया था। यानी सोना भी बढ़ रहा है और साथ ही साथ आपको घर बैठे पेंशन की तरह ब्याज भी मिल रहा है। यह ठीक वैसा ही है जैसे आपने कोई दुकान किराए पर दे दी हो, जहाँ दुकान की कीमत भी बढ़ रही है और हर महीने किराया भी आ रहा है।

​       समय की बात करें तो यह निवेश मुख्य रूप से आठ साल के लिए होता है। इसे इस तरह बनाया गया है कि आप लंबे समय तक अपनी पूंजी को सुरक्षित रख सकें। हालांकि, सरकार आपको यह सुविधा भी देती है कि अगर पांच साल बाद आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए, तो आप इसे वापस करके अपना पैसा ले सकते हैं। सबसे बड़ा चमत्कार तब होता है जब आठ साल पूरे हो जाते हैं। उस दिन सोने का जो भी बाजार भाव होगा, सरकार उसी हिसाब से आपको पूरा पैसा वापस कर देगी। सबसे बड़ी राहत की बात यह है कि इस मुनाफे पर सरकार आपसे एक रुपया भी टैक्स नहीं लेती। अगर आप बाजार से सोना खरीदकर बेचेंगे तो आपको टैक्स देना पड़ेगा, लेकिन इस सरकारी बॉन्ड में आपको पूरी छूट मिलती है।

       ​अंत में, सुरक्षा के लिहाज से यह आपके परिवार जैसे कि  आपकी बेटी के भविष्य के लिए  बच्चों की पढ़ाई के लिए एक मजबूत ढाल है। चूंकि यह आपके बैंक और पैन कार्ड से जुड़ा होता है, इसलिए मोबाइल खो जाने या ऐप खराब हो जाने से आपके निवेश पर कोई आंच नहीं आती। बैंक का वह ठप्पा लगा हुआ कागज आपके पास हमेशा एक पक्के सबूत के तौर पर रहेगा। यह निवेश उनके लिए सबसे उत्तम है जो बिना किसी मानसिक तनाव के अपनी मेहनत की कमाई को सोने की चमक के साथ बढ़ते हुए देखना चाहते हैं और साथ ही साथ सरकार की गारंटी का सुकून भी चाहते हैं

​आज के समय में सोना केवल आभूषणों तक सीमित नहीं रह गया है, बल्कि यह निवेश का एक सबसे सुरक्षित और फायदेमंद जरिया बन चुका है। सरकार ने फिजिकल सोने की जगह डिजिटल सोने को बढ़ावा देने के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) योजना शुरू की है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं।

​1. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) क्या है? (What is Sovereign Gold Bond In Hindi)

​सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एक सरकारी प्रतिभूति (Government Security) है, जिसका मूल्य सोने के ग्राम में तय होता है। यह भौतिक सोने (सिक्के या बिस्किट) के विकल्प के रूप में काम करता है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा भारत सरकार की ओर से जारी किया जाता है।

​2. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) का मतलब (Meaning in Hindi)

​इसका सीधा मतलब है 'सरकारी सोने का बांड'। जब आप इसमें निवेश करते हैं, तो आप सोना घर नहीं लाते, बल्कि कागजी या डिजिटल रूप में सोने की उतनी मात्रा के मालिक बन जाते हैं। इसकी कीमत बाजार में चल रहे सोने के रेट से जुड़ी होती है।

​3. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना के उद्देश्य (Main Objectives)

• ​Physical Gold की मांग कम करना: लोग निवेश के लिए जो सोना खरीदते हैं, उसकी जगह बॉन्ड खरीदें ताकि आयात कम हो।
• ​अर्थव्यवस्था में लाभ: घरों में रखे हुए सोने को अर्थव्यवस्था के मुख्य प्रवाह में लाना।

​4. SGB जारी करना और पात्रता (Eligibility In Hindi)

​यह बॉन्ड समय-समय पर RBI द्वारा जारी किए जाते हैं। इसे निम्नलिखित लोग खरीद सकते हैं:

• ​भारतीय निवासी नागरिक।
• ​हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)।
• ​ट्रस्ट, विश्वविद्यालय और धर्मार्थ संस्थाएं।

​5. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की विशेषताएं (Features In Hindi)

• ​इसकी अवधि 8 साल की होती है।
• ​न्यूनतम निवेश 1 ग्राम सोने से शुरू होता है।
• ​व्यक्तिगत निवेशक अधिकतम 4 किलो सोना खरीद सकते हैं।

​6. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें? (How to Buy)

​आप इसे दो तरीकों से खरीद सकते हैं:

• ​सीधे आरबीआई से: जब नई सीरीज आती है, तो आप बैंक या पोस्ट ऑफिस जाकर आवेदन कर सकते हैं।
• ​द्वितीयक बाजार (Secondary Market): आप इसे स्टॉक मार्केट के जरिए भी खरीद सकते हैं।
• ​ऑनलाइन खरीदारी: यदि आप नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप से ऑनलाइन खरीदते हैं, तो अक्सर आपको ₹50 प्रति ग्राम की छूट मिलती है।

​7. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के फायदे (Benefits In Hindi)

• ​पूर्ण रूप से सुरक्षा: चूंकि यह सरकार की गारंटी के साथ आता है, इसमें जोखिम न के बराबर है।
• ​नियमित ब्याज: आपको निवेश की गई राशि पर सालाना 2.50% ब्याज मिलता है (अर्धवार्षिक भुगतान)।
• ​टैक्स में फायदा: 8 साल तक रखने पर मैच्योरिटी पर मिलने वाले मुनाफे (Capital Gain) पर कोई टैक्स नहीं लगता।
• ​अन्य लाभ: कोई GST नहीं लगता, कोई मेकिंग चार्ज नहीं है, चोरी का डर नहीं है और इसे गिरवी रखकर लोन लिया जा सकता है।

​8. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के नुकसान (Disadvantages In Hindi)

• ​सीमित तरलता (Liquidity): यह 8 साल के लिए होता है, इसलिए तुरंत पैसा निकालना मुश्किल हो सकता है।
• ​बाजार का जोखिम: यदि भविष्य में सोने के वैश्विक दाम गिरते हैं, तो आपके मूल निवेश की वैल्यू घट सकती है।
• ​शुद्धता का नियंत्रण नहीं: आप इसे आभूषण में नहीं बदल सकते।

​9. रिटर्न का इतिहास (Returns History)

​ऐतिहासिक रूप से सोने ने लंबे समय में अच्छा रिटर्न दिया है। पिछले कुछ वर्षों में SGB ने न केवल सोने की कीमतों में बढ़ोतरी का लाभ दिया है, बल्कि अतिरिक्त 2.5% ब्याज के साथ यह FD से भी बेहतर विकल्प साबित हुआ है।

​10. 8 साल बाद क्या होता है?

​8 साल पूरे होने पर, उस समय जो सोने का औसत बाजार मूल्य होगा, उसके हिसाब से पैसा सीधे आपके बैंक खाते में जमा कर दिया जाता है।

​11. टैक्स से जुड़ी जानकारी (Tax Implications)

• ​Capital Gains Tax: 8 साल (मैच्योरिटी) पर मुनाफा पूरी तरह टैक्स-फ्री है।
• ​ब्याज पर टैक्स: सालाना मिलने वाला 2.5% ब्याज आपकी इनकम में जुड़ता है और आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

​सामान्य प्रश्न (FAQ's)

• ​क्या हम इसे 5 साल से पहले बेच सकते हैं? हां, 5 साल के बाद आप बाहर निकल सकते हैं या स्टॉक एक्सचेंज पर कभी भी बेच सकते हैं।
• ​क्या नॉमिनी की सुविधा है? जी हाँ, आप इसमें नॉमिनी बना सकते हैं।

​निष्कर्ष: अगर आप सोने में निवेश करना चाहते हैं और उसे पहनना जरूरी नहीं समझते, तो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड से बेहतर कोई विकल्प नहीं है। इसमें सुरक्षा, ब्याज और टैक्स बचत तीनों का मेल मिलता है।

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